Praktische AMLR-uitleg
De AMLR komt eraan. Dit verandert er aan je cliëntonderzoek.
Op 10 juli 2027 gaat een rechtstreeks werkende Europese verordening in de meeste gevallen gelden. Hier lees je wat dat betekent voor je dossiervoering, welk werk EnFoldr overneemt en welk werk nadrukkelijk bij jouw organisatie blijft.
In het kort
- De AMLR, Verordening (EU) 2024/1624, geldt vanaf 10 juli 2027 in de meeste gevallen rechtstreeks.
- De UBO-drempel gaat naar 25% of meer. Dat raakt een deel van de portefeuille dat vandaag buiten beeld kan vallen.
- Aantoonbaarheid, actualiteit en de eigen beoordeling krijgen meer nadruk.
- De grootste praktische klus is je bestaande dossiers compleet en actueel krijgen.
De datum en wat er dan geldt
Het Europese AML-pakket bestaat uit de AMLR, de AMLD6 en de verordening die de Europese toezichthouder AMLA instelt. De AMLR bevat veel regels die rechtstreeks in alle lidstaten gaan gelden. AMLD6 vraagt daarnaast om nationale implementatie.
Nederland werkt daarom aan een implementatiewet die de Wwft intrekt en andere wetten aanpast. De behandeling daarvan en aanvullende AMLA-richtsnoeren zijn nog in ontwikkeling. Volg dus ook de communicatie van je eigen toezichthouder en beroepsorganisatie.
Voor professionele voetbalclubs en voetbalmakelaars noemt artikel 90 AMLR een latere toepassingsdatum: 10 juli 2029.
Wat er concreet verandert
| Onderwerp | Wat er verandert |
|---|---|
| UBO-drempel | Van ‘meer dan 25%’ naar ‘25% of meer’. Van meer cliënten moet je UBO-gegevens vastleggen en onderbouwen. |
| Meldplicht | Artikel 69 AMLR gaat uit van het melden van vermoedens rond criminele opbrengsten of terrorismefinanciering. De eigen beoordeling en de vastlegging daarvan worden bepalend. |
| Sanctiescreening | Sanctiegerichte controles worden onderdeel van het cliëntenonderzoek, bij aanvang en in de doorlopende relatie. |
| Doel en aard | Doel en beoogde aard van de zakelijke relatie moeten niet alleen worden vastgelegd, maar ook worden beoordeeld en begrepen. |
| Actualiseren | Dossiers moeten periodiek en bij relevante gebeurtenissen worden bijgewerkt. Nieuwe eigendom of gewijzigde activiteiten kunnen directe actualisatie vereisen. |
| Risicoanalyse | De risicoanalyse op organisatieniveau moet aantoonbaar doorwerken in het individuele dossier. Een impliciete inschatting volstaat niet. |
| Uitbesteding en systemen | De AMLR maakt onderscheid tussen het gebruiken van een systeem en het uitbesteden van taken. Leg de precieze inrichting voor aan je toezichthouder. |
Nog niet uitgekristalliseerd
De AMLR bevat zelf geen algemene overgangsregeling. De praktische gevolgen voor alle bestaande relaties en de Nederlandse overgang vragen nog om verdere uitwerking. Behandel deze pagina daarom als een werkdocument, niet als vervanging voor formeel juridisch advies.
Waar het in de praktijk gaat schuren
Je bestaande portefeuille
Nieuwe cliënten volgens een nieuw proces aannemen is beheersbaar. Een hele lopende portefeuille opnieuw actueel en aantoonbaar krijgen is een ander project. Begin systematisch, niet pas in het voorjaar van 2027.
Aantoonbaarheid in plaats van alleen zorgvuldigheid
De vraag wordt niet alleen wat je hebt gedaan, maar ook welke informatie, bron en afweging dat per dossier ondersteunen.
Verouderde structuurinformatie
Een certificering die niet is doorgegeven, een oude aandelenoverdracht of een zoekgeraakt STAK-register komt vaak pas boven water als er haast is.
De cliënt begrijpt de uitvraag niet
Vakjargon en een algemeen verzoek om ‘de stukken’ zorgen voor uitstel en verkeerde bijlagen. Duidelijke taal is een procesverbetering, geen cosmetiek.
Wat EnFoldr wel en niet doet
EnFoldr is geen compliance-oordeel in een doosje. Het is de laag eronder: bron-, structuur- en eigendomsgegevens van de cliënt, actueel gehouden door de cliënt zelf en gekoppeld aan de stukken waaruit ze volgen.
Wat EnFoldr doet
- Entiteiten, aandeelhouders, bestuurders en documenten in één dossier
- Een organogram tot de uiteindelijk belanghebbende, met percentages en bronnen
- Een digitaal aandeelhoudersregister
- Een signaal wanneer de structuur van een cliënt verandert
- Vastlegging en export voor dossier en toezichthouder
Wat EnFoldr niet doet
- Je risicobeoordeling maken
- Beslissen of je een melding doet
- Je beleidsdocumenten schrijven
- Je wettelijke verantwoordelijkheid overnemen
De meldingsplichtige organisatie blijft verantwoordelijk voor het cliëntenonderzoek en de meldbeslissing. EnFoldr neemt het verzamel-, orden- en actualiseerwerk eromheen weg: het deel dat vandaag veel van de doorlooptijd bepaalt.
Zo verloopt een uitvraag
Een verzoek om KYC-stukken is vaak stroperig: cliënten stellen het uit, leveren de verkeerde bestanden aan of maken zich zorgen over privacy. EnFoldr vervangt het najagen van documenten door een begeleide route.
- 1
Je stuurt een gerichte uitnodiging
De cliënt ontvangt een beveiligde uitnodiging waarin duidelijk staat welke omgeving en welk dossier klaarstaan.
- 2
De cliënt wordt stap voor stap begeleid
Tijdens de onboarding kan de cliënt meerdere bestanden uploaden. In de AI-chat kunnen later nieuwe documenten worden toegevoegd en geordend.
- 3
De gegevens worden uitgelezen
EnFoldr maakt voorstellen voor entiteiten, relaties, documentnamen en dossiertoewijzing. De originele bestanden blijven als bron beschikbaar.
- 4
Jij krijgt een onderbouwd dossier
Je ziet de gedeelde structuur, beschikbare documenten en herkomstinformatie. Een ontbrekende of onzekere koppeling blijft zichtbaar voor controle.
En daarna: de doorlopende relatie
De cliënt blijft eigenaar
De cliënt onderhoudt het dossier en kan dezelfde bron opnieuw gebruiken bij een volgende uitvraag.
Jij ziet wat je nodig hebt
Structuur, eigendom, bestuur en stukken staan samen, met dataminimalisatie als uitgangspunt.
Wijzigingen worden zichtbaar
Een wijziging in de gedeelde structuur hoeft niet pas bij de volgende periodieke review boven water te komen.
Je legt de stand van het dossier vast
Export ondersteunt je eigen archief en de informatie die je aan een toezichthouder moet kunnen tonen.
Taal richting je cliënt
Het woord poortwachter zegt de gemiddelde ondernemer weinig. Hetzelfde geldt voor cliëntenonderzoek, verscherpt onderzoek en UBO-verificatie. Gewone taal voorkomt stilstand en verkeerde bijlagen.
| In plaats van | Zeg |
|---|---|
| Poortwachter | Je bank, notaris of accountant; noem de organisatie zelf |
| Cliëntenonderzoek of KYC | De controle die we wettelijk moeten doen voordat we je kunnen helpen |
| UBO | Wie uiteindelijk eigenaar is of het meeste te zeggen heeft over het bedrijf |
| Wwft-verplichting | We zijn wettelijk verplicht om dit te vragen |
| Eigendomsstructuur verifiëren | We willen zien hoe je bedrijven met elkaar zijn verbonden |
| Verscherpt cliëntenonderzoek | In dit geval hebben we iets meer informatie nodig dan gebruikelijk |
Voor cliënten is er een aparte uitlegpagina zonder vakjargon: Waarom vraagt iedereen steeds naar dezelfde papieren?
Veelgestelde vragen
Vervangt EnFoldr mijn cliëntenonderzoek?
Is het gebruik van EnFoldr uitbesteding die ik moet melden?
Mag ik afgaan op gegevens die de cliënt zelf aanlevert?
Vervangt dit het UBO-register?
Waar staan de gegevens en hoe zit het met de AVG?
Wat als de cliënt niet meewerkt?
Kan ik exporteren voor mijn toezichthouder?
Wat kost het?
Bronnen en status
- Verordening (EU) 2024/1624 (AMLR)
- Richtlijn (EU) 2024/1640 (AMLD6)
- Nederlandse Implementatiewet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering
Deze pagina is een praktische samenvatting op hoofdlijnen, bijgewerkt in augustus 2026. Een deel van de AMLA-richtsnoeren en de Nederlandse uitwerking is nog in ontwikkeling. Raadpleeg voor je eigen inrichting de wetgeving, je toezichthouder en je beroepsorganisatie.
Zullen we kijken hoe jouw dossiers ervoor staan?
Een uur met een paar echte casussen uit je portefeuille zegt meer dan een algemene demo. We laten zien waar het proces nu vastloopt en wat je voor 2027 kunt voorbereiden.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen juridisch advies. Bijgewerkt: augustus 2026.